El GAFI indica que prevé seguir analizando la evolución del fraude cibernético en los próximos años a través de la creación de centros especializados en fraude, el uso de nuevas tecnologías y la cooperación internacional.
El GAFI publica un informe sobre los riesgos del fraude cibernético
09-03-2026 — AR/2026/030
Este documento refleja la expansión del fraude a través de internet y con medios digitales y el uso indebido de activos virtuales; y analiza la adaptación de los estándares del GAFI para responder a este tipo de fraude.
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El Grupo de Acción Financiera Internacional (GAFI o FATF, por sus siglas inglesas) ha publicado, el 24-2-2026, un informe1 (FATF paper) sobre los riesgos derivados de la digitalización y las tecnologías emergentes, para frenar las nuevas tipologías de fraude, blanqueo de capitales y financiación del terrorismo.
A continuación resumimos los puntos principales de este documento.
Auge del fraude cibernético
El GAFI:
- destaca que este tipo de fraude se ha convertido en una de las formas de delincuencia con mayores efectos en todo el mundo, y
- aporta cifras representativas de su importancia:
- 156 jurisdicciones (el 90 % de las evaluadas) identifican el fraude como un riesgo relevante de blanqueo de capitales;
- en algunos países, se estima que el 15 % de la población adulta ha sido víctima de este tipo de fraude, y
- en el Reino Unido, el fraude representa más del 40 % de todos los delitos registrados.
Factores que facilitan el fraude cibernético
Identifica, asimismo, los siguientes factores que han favorecido la expansión de este tipo de fraude:
- Uso de tecnologías emergentes, como la inteligencia artificial para, por ejemplo, vídeos o audios ultrafalsos (deepfakes2).
- Digitalización de los servicios financieros, que facilita el uso de plataformas en línea, redes sociales y aplicaciones de mensajería para ejecutar estafas.
- Pagos inmediatos y transfronterizos, en los que se mueven fondos rápidamente sin que los movimientos puedan ser detectados o bloqueados, en muchos casos.
- Uso de activos virtuales, que facilita ocultar o transferir los beneficios ilícitos derivados del fraude.
El informe señala que algunos esquemas de fraude a gran escala están gestionados por grupos de delincuencia organizada transnacional.
Estándares para combatir el fraude
El documento también analiza cómo pueden ayudar los estándares del GAFI a mitigar los riesgos asociados al fraude cibernético. Así cita, entre otros:
- Mejora de la transparencia en los pagos, con refuerzo de la trazabilidad de las transacciones y con mecanismos de verificación de los beneficiarios.
- Fortalecimiento de los marcos normativos de recuperación de activos, con medidas para suspender pagos o congelar fondos.
- Regulación de los proveedores de servicios de activos virtuales.
- Aumento de la transparencia en la titularidad real.
- Refuerzo de los mecanismos de coordinación y cooperación, nacionales e internacionales, entre los sectores público y privado.
- Uso de tecnologías avanzadas para detectar el fraude e incorporar medidas de verificación antifraude en tiempo real en los procesos de pago.
Nota final
1 FATF – (2026), Cyber-enabled fraud – Digitalisation and Money Laundering, Terrorist Financing and Proliferation Financing Risks, FATF, París (Francia), disponible en, www.fatf-gafi.org/content/fatf-gafi/en/publications/Methodsandtrends/cyber-enabled-fraud-digitalisation-ml-tfpf-risks.html. Se adjunta también a esta alerta.
2 Los deepfakes o ultrafalsos, son imágenes, vídeos o audios editados o generados con herramientas de inteligencia artificial, y que pueden mostrar personas reales o inexistentes.