La Autoridad de Lucha contra el Blanqueo de Capitales difunde su plan estratégico para 2026-2028

La Autoridad de Lucha contra el Blanqueo de Capitales y la Financiación del Terrorismo (ALBC o AMLA en siglas inglesas), ha publicado, el 4-2-2026, el «Documento único de programación 2026-2028», en el que detalla su plan de trabajo para los próximos años.

El documento ofrece una visión general de los objetivos principales de la AMLA para ese período:

1. Completar el «reglamento único».¹
2. Avanzar en la convergencia supervisora.
3. Fortalecer la cooperación entre unidades de inteligencia financiera en la Unión Europea.

Para alcanzar estos objetivos, indica cinco actividades interrelacionadas, que resumimos a continuación, entre las que destacamos las acciones planificadas para 2026.

Cumplir con los principales mandatos regulatorios

El «reglamento único» pretende armonizar las normas de prevención del blanqueo de capitales y la financiación del terrorismo (PBCyFT) en la Unión Europea. Para ello, la AMLA entiende que debe completar los mandatos de desarrollo normativo para los sujetos obligados del sector privado.

Con ese fin, se centrará en desarrollar normas técnicas de regulación (RTS, por sus siglas inglesas) inicialmente sobre las siguientes cuestiones, porque son las más relevantes para el sector privado y porque constituyen los pilares de otros futuros mandatos:

• Sobre aplicación de la diligencia debida (artículo 28.1 del reglamento).
• Sobre umbrales más bajos para la aplicación de la diligencia debida (artículo 19.9).
• Sobre requisitos mínimos para las políticas y controles de grupo (artículo 16.4).
• Sobre medidas adicionales para terceros países (artículo 17.3).

Asimismo, tiene previsto publicar tres directrices:

• Sobre la evaluación de riesgos en toda la entidad.
• Sobre variables y factores de riesgo al iniciar relaciones de negocio o realizar transacciones ocasionales.
• Sobre el seguimiento continuo de la relación de negocio.

Algunos de estos mandatos también ofrecen la posibilidad de orientar el uso de tecnología avanzada por el sector privado.

Avanzar en la supervisión directa

La AMLA indica que comenzará a supervisar de forma directa, en 2028, a cuarenta de las instituciones y grupos financieros de la Unión Europea con mayor perfil de riesgo en estas materias.

Durante el 2026, completará el análisis de riesgos y la metodología de selección de estas entidades.

También definirá los procedimientos para transferir la información supervisora de las autoridades nacionales competentes (ANC) a fin de desarrollar el modelo de supervisión.

Determinar la supervisión y el control indirectos

La AMLA, por sus facultades indirectas de supervisión en el sector financiero, desarrollará un plan de actuación en coordinación con las ANC.

Para 2026 ha previsto las siguientes acciones:

• Desarrollar un plan de supervisión indirecta y de definición de la estructura operativa.
• Seguir el uso de los colegios de supervisores en el sector financiero participando en los más relevantes.
• Evaluar la convergencia en las actividades de los supervisores.
• Desarrollar estructuras de gobernanza y procesos para emitir recomendaciones y advertencias a los supervisores financieros ante indicios de posibles incumplimientos.
• Disponer de mecanismos para reaccionar ante incumplimientos graves, repetidos o sistemáticos de entidades obligadas.
• Organizar formaciones o seminarios para intercambiar mejores prácticas de supervisión entre autoridades.

Crear las estructuras de riesgo de la AMLA

La AMLA busca identificar y evaluar los riesgos de blanqueo de capitales y financiación del terrorismo en la Unión Europea.

En este sentido, en 2026 ha planificado ejecutar las siguientes acciones:

• Desarrollar un marco de análisis de riesgos, en el que identifique las fuentes de datos, cree las infraestructuras para recopilarlos, perfeccione las metodologías y alinee sus publicaciones sobre riesgos prioritarios.
• Gestionar la base de datos central EuReCa de la Autoridad Bancaria Europea para la luchar contra estos delitos.
• Probar y validar modelos y métodos de riesgos para seleccionar entidades para supervisión.
• Desarrollar una política y un plan de trabajo para el sistema de gestión de crisis de la AMLA.

Reforzar la operatividad de las UIF

La AMLA, por último, reforzará la cooperación, la coherencia y la eficacia entre las UIF de la Unión Europea, mediante el apoyo, las iniciativas de coordinación y de análisis conjuntos.

Para este 2026, ha planificado las acciones detalladas en el documento publicado.