La Dirección General de Seguros y Fondos de Pensiones publica sus prioridades de supervisión para el período 2023-2025

La Dirección General de Seguros y Fondos de Pensiones ha publicado sus prioridades de supervisión para el período 2023-2025, presentada en nota de prensa del 8-6-2023.

El contenido de este documento se basa en cuatro ejes estratégicos y hace referencia a las principales áreas generales de análisis del supervisor para el período 2023-2025.

Según manifiesta la Dirección General, la difusión de las prioridades supervisoras trata de ayudar a las entidades aseguradoras y a las gestoras de fondos de pensiones a definir sus políticas de actuación basándose en el conocimiento de las líneas de atención supervisora.

Entre los objetivos que persigue este organismo destacan:

• la coordinación y puesta en común de las áreas de preocupación del supervisor;
• la protección de los derechos de los asegurados, partícipes y beneficiarios, y
• la contribución responsable de la actividad aseguradora y de fondos de pensiones al sistema financiero.

Resumimos los principales contenidos de este documento.

Ejes estratégicos de la actuación supervisora

En coherencia con los focos estratégicos de la supervisión del sector financiero europeo, la Dirección General encuadra sus prioridades y áreas de actuación en los próximos años en cuatro grandes ejes:

Adaptación de las entidades y sus modelos de negocio al entorno económico actual

El documento expone que «la incertidumbre generada por la situación económica actual» exige que las autoridades supervisoras potencien su actuación sobre los riesgos que afectan a la estabilidad y solvencia de las aseguradoras, a sus modelos de negocio y a la prestación de los servicios a sus asegurados.

Por ello, prestará especial atención a los nuevos riesgos emergentes, reforzando los procesos para identificarlos y monitorizarlos.

Las finanzas sostenibles, los factores ambientales, sociales y de gobernanza (ASG) y el cambio climático

La Dirección General seguirá las actuaciones de las aseguradoras y de fondos de pensiones sobre la sostenibilidad con «con especial atención a la identificación de posibles prácticas relacionadas con el blanqueo ecológico o greenwashing».

La transformación digital y la introducción de la inteligencia artificial

Este tercer eje lo concreta en evaluar los efectos  de la transformación digital y el uso de la inteligencia artificial en los asegurados y en la estabilidad de las propias entidades.

El supervisor evaluará el grado de preparación para el reglamento sobre la resiliencia operativa digital del sector financiero¹ (conocido como DORA, en siglas inglesas).

En el campo de la inteligencia artificial, quiere asegurar que aporta valor no solo a las entidades del sector, sino también a los asegurados y a los partícipes.

Aportación de valor en los productos ofertados a los clientes

Por último, afirma que continuará y reforzará el papel supervisor en la vigilancia de las conductas de mercado y en la protección de los derechos de los clientes.

En los últimos años, se ha aprobado normativa que pone su acento en:

• el diseño de productos;
• el ajuste de los productos a las necesidades reales de los clientes;
• el equilibrio entre el coste que suponen y el valor que aportan los productos a los clientes;
• la suficiencia de la información a los clientes, y
• el asesoramiento en la distribución de productos.

Áreas de supervisión de los riesgos del sector

Encuadradas en los ejes estratégicos mencionados, la Dirección General relaciona sus prioridades de supervisión sobre las entidades aseguradoras y las gestoras de fondos de pensiones, y sus grupos para los ejercicios 2023-2025.

Estas prioridades centrarán las actuaciones supervisoras en las áreas de riesgo más importantes para alcanzar los objetivos de los ejes estratégicos, como las siguientes:

1. Metodología de valoración de las provisiones técnicas.
2. Calidad de los escenarios de estrés considerados por las entidades aseguradoras en su proceso de autoevaluación del riesgo y de la solvencia (conocido como ORSA, siglas de own risk and solvency assestment).
3. Gobierno y control de la evolución y del riesgo tecnológico.
4. Calidad del dato.
5. Transparencia ante el supervisor y el mercado.
6. Sistema de gobierno, ajustado a Solvencia II y al Real Decreto Ley 3/2020.
7. Conductas de mercado y fortalecimiento de la protección de los tomadores, asegurados y beneficiarios. En este ámbito, destacamos, entre otras que recoge como preferentes, las siguientes líneas de trabajo:
   • Implantación efectiva de un sistema de control de la gobernanza de productos por los distribuidores de seguros.
   • Modalidades y propuestas de base tecnológica.
   • Valor que ofrecen a los asegurados los productos de inversión basados en seguros  durante toda la vida del producto.
   • Diseño y distribución de los productos de protección de pagos.
   • Formación de los distribuidores de seguros.
8. Cuestiones específicas de planes y fondos de pensiones.